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万国娱乐平台登录官网·文爱华:发挥大型银行风险防范的重要作用

2020-01-08 11:06:02
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万国娱乐平台登录官网·文爱华:发挥大型银行风险防范的重要作用

万国娱乐平台登录官网,作者:文爱华 中国建设银行湖南省分行行长

党的十八大以来,党中央、国务院高度重视金融工作,多次就防范化解金融风险作出重大部署。2019年中央政治局第十三次集体学习时,习近平总书记指出,金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分,金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度,要抓住完善金融服务、防范金融风险这个重点,推动金融业高质量发展。李克强总理在2019年政府工作报告中明确提出,要继续打好三大攻坚战,精准发力、务求实效。防范化解重大风险要强化底线思维,坚持结构性去杠杆,防范金融市场异常波动,稳妥处理地方政府债务风险,防控输入性风险。

作为国有大行,中国建设银行高度重视风险防范工作,构建了以“三管齐下”(党委管、全面管、主动管)、“五个到位”(责任到位、监督到位、人员到位、考核到位、管理到位)为主要内容,覆盖集团四大板块和九大风险的全面风险管理体系,充分发挥金融重器的作用,在做好自身风险防范的同时,主动作为,积极担当,为防范系统性风险贡献力量。

持续抓好防范系统性金融风险

近年来,金融系统认真贯彻党中央和国务院决策部署,防范系统性金融风险取得初步成效,金融总体风险可控。同时,随着供给侧结构性改革的推进,我国经济基本面更为健康,为金融风险防范创造了良好基础;在过去几年防范化解金融风险冲击工作中,也积累了较为丰富的经验和政策工具。但是在部分领域风险仍然比较突出,面临诸多挑战。

要进一步做好系统性金融风险防范,一是要保持经济的适度增长,在增长中消化各类风险隐患,同时宏观经济政策要基本稳定,保持政策定力,对结构性去杠杆过程中正常的、非系统性的风险暴露要提高容忍度,平衡好防范化解重大风险和改革、发展、稳定的关系。二是要继续改革和完善统一协调监管体制机制,增强金融监管协调的权威性、有效性,强化金融监管的专业性、统一性、穿透性,将所有金融业务都纳入监管,及时有效地识别和化解各类风险。三是要加强风险管理能力建设,建立健全现代风险管理体系。创新建立适应新常态的资产质量管理模式,夯实信贷全流程管控基础,依托大数据和计量模型提升风险预警预控能力。四是要精准施策。对“恶性肿瘤”毫不手软、实施外科手术,避免风险过度积累,对情况复杂、牵扯面广的风险个案重在调理,逐步缓释,同时要高度警惕去杠杆过程中的“次生风险”。

充分发挥国有大型银行的中流砥柱作用

国有大型银行作为中国金融的重要支柱,作为党执政兴国的金融重器,理所当然地要主动承担起政治责任,防控风险牢牢守住底线不仅仅是自身持续稳健经营的应有之义,更是自觉维护国家金融安全稳定的应尽之责。

一是加强服务实体经济。服务实体经济是金融的天职,也是防范金融风险的根本举措。国有银行要始终把坚持本源、扎根实体作为发展的根基。要准确把握新时代的主要矛盾变化对金融工作提出的新要求,聚焦经济社会发展不平衡、不充分的问题,针对社会痛点拿出切实可行的金融解决方案,提供切合现代化经济体系需求的产品和服务,真正做到社会民生有所呼,国有银行有所应。

二是回归本源,一心一意办好银行。国有银行要有宗旨意识,要有大格局大担当,绝不能一门心思奔着赚钱去。坚持合规经营,服从监管机构的监管,增强合规意识,提高合规管理能力。坚持高度自律,充分认识业务拓展、产品创新绝不是“法无禁止皆可为”,以价值观约束自我、抵制诱惑,自觉承担起道义责任和社会责任。

三是严格控制自身风险。国有大型银行要以高于普通银行的标准,做到主动识别风险苗头、化解风险隐患、处置风险暴露、阻断风险传染,确保不出问题或者出了风险自行妥善化解。坚持稳健经营、适度发展,防止盲目扩张,合理确定发展战略和利润目标,避免单纯追求利润、盲目追求规模的短期行为,将有效防控风险作为重要生命线来守护。

四是积极担当维护市场秩序、降低金融风险的责任。国有大型银行应该谨记自身的国有属性,在金融风险的防控过程中应该适度发挥逆周期调节作用和市场价格的平抑作用。在主动应对市场波动风险中,大型银行不仅要考虑自身的商业利益,更要考虑作为市场引领者的社会责任,主动维护宏观金融体系稳定和金融安全。

从严管控风险的具体实践

中国建设银行湖南省分行(下称“湖南分行”)积极推动建行贯彻落实中央要求在湖南落地,积极贯彻落实总行的工作部署,初步摸索出管控有效的风险管理新模式,资产质量长年保持较好水平。

一是坚持党建引领。湖南分行积极推进党建工作与规范经营、风险管理紧密融合,通过党建工作来解决风险管理中的思想认识问题、队伍建设问题、责任担当问题、合规经营问题。在风险管理过程中,各级党组织充分发挥政治核心作用,党员干部充分发挥先锋模范作用。积极推进“风险管理职责进党委”的要求,各级党委对辖内全面风险管理工作承担主体责任,党委主要负责人承担全面风险管理第一责任,党委成员根据分管工作承担风险管理领导责任。

二是坚持服务实体经济。湖南分行始终坚持服务实体经济,积极通过加强风险管理、加强市场营销来争取信贷规模。2018年贷款新增541亿元,在系统内排名第五位。主动调整结构,积极发展普惠金融、绿色信贷、精准扶贫等业务,培育先进制造业、现代服务业等新增长点,主动压缩退出高风险领域,通过信贷结构调整来促进经济结构调整。2018年退出“两高一剩”等高风险贷款52亿元,绿色信贷新增47亿元,精准扶贫贷款新增80亿元,普惠金融贷款新增109亿元,在当地同业遥遥领先,新增四行占比达到了67%。同时对民营企业、小微企业、个体工商户、农户实行了普遍的降息减费,大幅降低了企业负担。

三是坚持落实全面管理。建设银行推行了全面风险管理,将风险管理覆盖至所有机构、所有员工、所有业务、所有风险及所有经营管理流程。湖南分行在总行的基础上,结合自身特点,推出了多项有效措施。首先,抓实抓好信贷管理“315工程”。立足于各级领导,由领导特别是一把手来承担风险管理、资产质量管控的主要责任。核心要求是“心中有数、管控有效”,客户经营情况、关键风险等都要了如指掌,经营情况发生变化,及时分析,有效应对。同时制定“全覆盖、分层级、有考核、重运用”的考核体系。其次,加强风险预警工作,依靠金融科技的力量,打造了全面风险监控预警平台,通过客户微小的症状敏锐判断未来的发展趋势,及时诊治,将风险控制在萌芽状态,防范损失的进一步扩大,做到风险信息早发现、风险动态早预警、风险苗头早化解。加强了信贷文化建设。提炼出 “廉洁、真实、高效、共赢”的信贷文化,党委成员带头开展信贷文化讲座,组织编写信贷损失案例,做好信贷损失问题反思,将信贷文化建设工作纳入全面风险管理评价考核办法。

四是坚持精准施策。针对风险暴露,认真分析具体情况,在“心中有数,管控有效”的前提下,根据不同的情况,采取不同的风险防控措施。如果是临时周转困难,继续给予扶持,帮助企业渡过难关。2018年,通过再融资与期限调整的方式,扶持中小企业近百户,涉及信贷余额133亿元。对于部分临时困难客户,在风险可控的前提下,还增加信贷投入,有力缓解客户的资金紧张,帮助客户化解风险。如果是企业经营管理不善,也不盲目抽贷、断贷,而是分析企业经营中存在的问题,有针对性地采取措施,帮助企业提高经营管理水平,与企业共渡难关。对于形成不良资产、恶意逃避债务的企业,则拿起法律武器,严厉打击逃废债行为。对于僵尸企业,主动暴露风险,进行资产处置或者破产清算。2018年,全年共处置表内不良贷款43.86亿元,其中现金回收17.04亿元。■

(责任编辑 张晓哲)

责任编辑:贾振飞 2031864307

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